妻のためにやっておく相続準備｜遺族年金・名義変更・凍結回避策
公開日: 2026/5/13最終更新: 2026/6/13
本記事の情報源について
法務省・国税庁・裁判所・日本年金機構・金融庁等の公的機関の情報をもとに作成しています。 内容の正確性に努めていますが、法令は改正される場合があります。 具体的な手続きについては最新の公的情報をご確認のうえ、司法書士・弁護士・税理士等の専門家にご相談ください。
目次
なぜ『妻のための準備』が必要なのか
日本では男性の平均寿命が女性より短く、多くの場合で妻が夫を見送る形になります。夫の名義に集中している預貯金・不動産・年金などが、夫の死後に妻の生活を即座に困らせる可能性があります。元気なうちに『妻が困らない仕組み』を作っておくのが重要です。
ℹ 補足：本記事の内容は『夫を看取る妻』を主軸に書いていますが、性別を逆にしても同じ考え方が適用できます。家計を一方に集中させているご家族すべてに参考になります。
遺族年金の受給要件を確認しておく
妻が受け取れる遺族年金には、夫の働き方によって複数の制度があります。早めに把握しておくと安心です。
- •遺族基礎年金：18歳未満の子がいる場合、国民年金から支給
- •遺族厚生年金：夫が会社員・公務員だった場合（条件あり）
- •中高齢寡婦加算：40〜65歳の妻に上乗せ
- •経過的寡婦加算：65歳以降の上乗せ（昭和31年4月1日以前生まれ）
💡 ポイント：ねんきんネット（日本年金機構）または年金事務所で、夫の年金加入歴と将来見込みを確認できます。年に1回送付される『ねんきん定期便』も参考になります。
口座凍結対策：妻名義の生活費口座を分けておく
夫名義の口座は、銀行が死亡を知った時点で凍結されます。凍結後は引き出しに相続手続きが必要で、1〜2ヶ月かかることもあります。
- •妻名義の口座に生活費数ヶ月分を移しておく
- •公共料金・家賃の引き落とし口座を妻名義に切り替える（または夫死亡時に妻が変更できる準備）
- •葬儀費用は妻名義口座から払えるようにしておく
- •民法改正の『預貯金の払戻し制度』も活用可能（1金融機関150万円が上限）
⚠ 注意：夫の口座から妻の口座に資金を移す際、税務署から『生前贈与』とみなされないよう、贈与税の基礎控除（年110万円）の範囲内で移すか、贈与の意図を明確にしておきます。
不動産の名義と配偶者居住権
自宅が夫名義の場合、夫の死亡後に妻が住み続けるためには相続登記が必要です。2020年4月に施行された『配偶者居住権』を活用することで、所有権を子が相続しつつ、妻は引き続き居住できる仕組みも作れます。
- •短期居住権：夫の死亡から最低6ヶ月は無償で住み続けられる（自動的に発生）
- •配偶者居住権：遺産分割または遺言書で設定（妻が亡くなるまで居住可）
- •所有権を妻に：シンプルだが妻の相続資産が増え二次相続税が増える可能性
- •所有権を子に・居住権を妻に：自宅以外の財産を妻が多めに相続できる
保険・受取人の確認
生命保険の受取人が古い設定のままだと、想定外の受取人に保険金が渡るケースがあります。
- •生命保険の受取人を最新の状況に合わせて見直す
- •団体信用生命保険の対象ローンを確認
- •学資保険・年金保険の契約者・受取人を確認
- •保険証券のコピーを妻と共有しておく
家計の引き継ぎを整理する
夫だけが家計を管理していると、夫の死後に妻が混乱します。元気なうちに整理しておきましょう。
- •銀行口座の一覧（口座番号・支店）
- •クレジットカード・ローンの一覧
- •サブスク・公共料金の引き落とし一覧
- •投資口座・iDeCo・NISAの状況
- •重要書類の保管場所（権利証・通帳・印鑑・保険証券）
- •デジタル資産のID・パスワード整理
💡 ポイント：完璧を目指さず、まず『財産の一覧表』を1枚作るだけでも妻の負担が大きく減ります。1年に1回更新するルールを決めましょう。
相続手続きナビとの併用
夫婦での相続準備は『準備モード』からスタートできます。当サービスでは、ご自身の状況に応じた『元気なうちにやっておくこと』『万一のときにやること』をリスト化できます。
よくある質問
Q. 遺族年金はいくらもらえますか？
夫の年金加入歴・収入・子の有無により大きく変動します。年金事務所で試算してもらうのが正確です。一般的に遺族厚生年金は夫の老齢厚生年金の3/4が目安です。
Q. 夫の口座は完全に凍結されますか？
銀行が死亡を把握した時点で凍結されます。新聞のお悔やみ欄や葬儀の請求書から把握されることもあります。葬儀費用を引き出すなら凍結前か、預貯金の払戻し制度を活用します。
Q. 配偶者居住権はどう設定しますか？
遺言書または遺産分割協議で設定します。法務局で登記すると第三者にも対抗できます。設定には司法書士への相談が安心です。
Q. 妻が認知症になった場合の備えはありますか？
任意後見契約・家族信託などの制度があります。妻自身の判断能力が低下する前に手続きを進めておく必要があります。専門家へのご相談を。
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